Las opciones de crédito para millones de mexicanos ignorados por los grandes bancos se reducen.
Entre 2011 y 2017, México cayó del puesto 10 al 14 en el ranking que mide cuánta población tiene una cuenta bancaria, y del 13 al 16 en otorgamiento de créditos entre los países de América Latina y el Caribe, de acuerdo con el Banco Mundial.
“La penetración bancaria en México ha sido una crítica por muchos años en que no se logra avanzar. No hay un cambio estructural”, según Alfredo Calvo, analista del sector financiero de Standard & Poor’s.
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La banca mexicana se ha centrado históricamente en empleados formales con ingresos medios y altos, además de grandes empresas y entidades públicas, explica Calvo.
Los trabajadores informales (más de 50% de la Población Económicamente Activa) además de las micro, pequeñas y medianas empresas (generadoras de 68% de los empleos en México) son desatendidos por la banca, afirma.
Yolanda Flores, quien lleva dos décadas trabajando como vendedora ambulante en la Ciudad de México, lamenta que años de esfuerzo no le basten para ahorrar ni cumplir las exigentes condiciones para un crédito bancario.
“Sí me gustaría, ¿pero de dónde saco dinero, cómo le hago? El banco es para ir a depositar, pero con lo poquito que va sacando uno es para ir comiendo y mi esposo ahorita se quedó sin trabajo. Muy triste porque se ve todo bien caro”, dice la mujer de 62 años, quien atiende un puesto de venta de libros.
En 2021, 56.7 millones de personas de 18 a 70 años en México (67.8%) tenían algún tipo de producto financiero formal, como cuenta de ahorro, crédito, seguro o Afore, mientras que en 2018, la cifra fue de 54.0 millones de personas, según la más reciente encuesta de inclusión financiera presentada en mayo.
La debacle de Crédito Real, una sociedad financiera de objeto múltiple no regulada (Sofom, E.N.R) enfocada en pequeñas empresas y trabajadores de ingresos bajos, redujo aún más las exiguas opciones de crédito para los mexicanos.
Este prestamista forma parte de un segmento que reúne a 2002 financieras no reguladas, con 5.5 millones de clientes, de los que 84.5% son titulares de crédito, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Su liquidación fue sentenciada judicialmente el jueves con un balance sombrío: deuda de 55 mil 995 millones de pesos y créditos por 49 mil 915 millones de pesos.
La pandemia, una economía aletargada y la inflación galopante en el mundo están detrás del cierre de Crédito Real. Durante meses, las restricciones sanitarias impidieron el contacto personal, principal método de la empresa para colocar créditos. Con un marco legal que les impide captar ahorros de los clientes, sumar usuarios es vital para mantener girando el negocio de compañías como Crédito Real.
Pero la epidemia dejó además sin trabajo a muchos clientes que incumplieron sus pagos, forzando a la empresa a tomar más riesgos para financiarse hasta quedar igualmente en falta con sus acreedores (default) a principios de 2022.
Nominera con más de 25 años
Crédito Real inició operaciones en México en 1993 y tiene presencia en Estados Unidos, Costa Rica, Panamá, Nicaragua y Honduras. La Sofom está enfocada en el otorgamiento de créditos principalmente con descuento vía nómina (de ahí que a estas firmas se les conozca como nomineras), para Pymes, para autos usados y para la adquisición de bienes duraderos, como televisores o lavadoras.
En 2012 inició su cotización en la BMV, pero en junio pasado el centro bursátil suspendió sus acciones mientras no publique su reporte anual de 2021 y la información financiera del primer trimestre de 2022. En el cuarto trimestre de 2021 perdió 359.4 millones de pesos, que contrastó con las ganancias por 120.7 millones de pesos en el mismo periodo de 2021. Con información de AFP y la BMV
Pide protección de la Ley de Quiebras de EU
Crédito Real solicitó acogerse al Capítulo 15 de la Ley de Quiebras de Estados Unidos, informó el martes la compañía en un comunicado enviado a la Bolsa Mexicana de Valores. La medida protege a sus activos estadounidenses durante su proceso en México.
Además, solicitó el desechamiento del procedimiento judicial de insolvencia iniciado sin su consentimiento por un grupo de tenedores de bonos conforme al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras, en el Distrito Sur de Nueva York.
Agregó que fue informada que Santander y BBVA México solicitaron por separado medidas cautelares en su contra para asegurar bienes, como cuentas bancarias y derechos fideicomisarios, solicitudes que están radicadas en juzgados del orden común en la Ciudad de México.
La empresa informó además al público inversionista de la salida de Felipe Guelfi Regules y Rodrigo Ruanova Morett, como director general interino y director jurídico, respectivamente, con efectos a partir del 15 de julio, un día después de que informara que un juez había declarado su disolución y se le pusiera en liquidación, para lo que se designó a un liquidador judicial, Fernando Alonso de Florida Rivero.
¿Qué son las Sofomes?
Se dedican al otorgamiento de crédito, arrendamiento o factoraje financiero, tienen un registro ante la Condusef y pueden ser reguladas o no reguladas.
Las reguladas tienen relación patrimonial con bancos o sociedades financieras y son supervisadas por la CNBV y la Condusef
Las reguladas fondean sus operaciones con valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores.
Pueden ser reguladas aquellas que no están en los dos puntos anteriores pero piden la aprobación de la CNBV
La no reguladas no tienen esa relación patrimonial y están sujetas a la inspección de la CNBV, pero solo en lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
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